הלשכה להגנת הצרכן הפיננסית של ארצות הברית (CFPB) הגישה תביעה נגד JPMorgan Chase, Bank of America ו-Wells Fargo בגין אי הגנה על צרכנים מפני "הונאה נרחבת" לכאורה בפלטפורמת התשלומים Zelle.
התביעה, שהוגשה ביום שישי, נפתחה כאשר כלב השמירה מתקדם עם אג'נדה נועזת בשבועות האחרונים של הממשל הדמוקרטי של הנשיא ג'ו ביידן בניסיון לקדם את הגנת הצרכנים לפני שהנשיא הרפובליקני הנבחר דונלד טראמפ ישנה את הסוכנות. המהלכים מתריסים בפני הרפובליקנים בקונגרס, שקראו לסוכנויות להפסיק לקבוע כללים.
ה-CFPB מבקש להפסיק את הפרקטיקות הלא חוקיות לכאורה דרך Zelle, להבטיח פיצוי ועונשים, ולהשיג סעד אחר לצרכנים, נכתב בהצהרה.
"מה שהם בנו הפך למכרה זהב עבור פושעים", מה שמקל על רמאים לרוקן חשבונות תוך מתן הגנות לא מספקות לצרכנים או הפיכתם שלמים להפסדים, אמר מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרה, לעיתונאים בתדרוך. "הבנקים האלה הפרו את החוק על ידי הפעלת מערכת תשלומים שהקלה על הונאה תוך סירוב לעזור לקורבנות".
ה-CFPB אמר שהבנקים הפרו את החוק הפדרלי באמצעות כשלים קריטיים, בטענה שהם השאירו את הדלת פתוחה לרמאים, אפשרו לעבריינים חוזרים לקפוץ בין בנקים, התעלמו מדגלים אדומים שהיו יכולים למנוע הונאה ונטשו צרכנים לאחר שהתרחשה הונאה.
Zelle היא רשת תשלומים בבעלות שבעה בנקים, כולל JPMorgan ובנק אוף אמריקה. יש לה יותר מ-143 מיליון צרכנים אמריקאים ועסקים קטנים כלקוחות.
ריבוי ההונאה וההונאות ב-Zelle משך תשומת לב מצד מחוקקים בארה"ב, כולל הסנאטורית הדמוקרטית אליזבת וורן ורגולטורים המודאגים מהגנת הצרכן.
"ההתקפות של ה-CFPB על Zelle פגומות מבחינה משפטית ועובדתית, ונראה שהעיתוי של תביעה זו מונע על ידי גורמים פוליטיים", אמרה Early Warning Services, החברה המפעילה את Zelle ונמצאת בבעלות משותפת של הבנקים.
לקוחות של שלושת הבנקים שהוזכרו בתביעה ביום שישי הפסידו יותר מ-870 מיליון דולר במהלך שבע השנים שחלפו מאז הוצגה זלה, אמר ה-CFPB.
'הפרות משפטיות'
הכללים הפדרליים מחייבים את הבנקים להחזיר ללקוחות תשלומים לא מורשים, למשל אם החשבונות שלהם נפרצו. אבל במקרים מסוימים, בנקים התנגדו להחזיר ללקוחות שהונו לביצוע התשלומים בעצמם.
כלב השמירה על הצרכנים תיאר כיצד מאות אלפי צרכנים הגישו תלונות על הונאה ובמידה רבה נדחו להם סיוע, כאשר חלקם נאמר לפנות ישירות לרמאים כדי להחזיר את כספם.
גורמים רשמיים של CFPB אמרו כי היא תמשיך בפעולת האכיפה של זלה ללא קשר לממשל הנשיאותי החדש ולשינויים הסבירים בהנהגה בסוכנות, כולל עזיבתו של צ'ופרה. המיליארדר אילון מאסק, יועץ קרוב לטראמפ שמוביל מאמץ לבלום את הבירוקרטיה, קרא לבטל את הסוכנות.
"זהו נושא שה-CFPB בוחן במשך מספר שנים, ואנו מקבלים החלטות לגבי מתי להגיש תביעת אכיפה על סמך הערכות ספציפיות למקרה של העובדות וההפרות המשפטיות", מנהל האכיפה של ה-CFPB, אריק הלפרין , אמר לעיתונאים בתגובה לשאלה על שינויי הנהגה בממשל הנכנס.
בשנת 2023, למרות עלייה של 27% בהיקפי העסקאות, הדיווחים על הונאות והונאות ירדו בכמעט 50%, כך נמסר בהצהרה מוקדמת בהצהרה, תוך שהיא מצטטת את הנתונים שלה.
בנובמבר 2023, בנקים באפליקציית התשלום החלו להחזיר לקורבנות הונאות מתחזים כדי לטפל בחששות להגנת הצרכן.
אחוז הצרכנים שקיבלו החזר עבור עסקאות שהיו במחלוקת כהונאה ירד ל-38% בשנת 2023 ברחבי JPMorgan, Bank of America ו-Wells Fargo, על פי דו"ח של ועדת הסנאט האמריקאי. זה ירד מ-62 אחוז ב-2019.
"כמאמץ אחרון במרדף אחר האג'נדה הפוליטית שלהם, ה-CFPB מתגבר כעת על סמכותו בכך שהוא גורם לבנקים לתת דין וחשבון לפושעים", אמר דובר JPMorgan בהצהרה שנשלחה בדוא"ל לסוכנות הידיעות רויטרס. "זו הדגמה מדהימה של רגולציה על ידי אכיפה, עוקפת את תהליך קביעת החוקים הנדרש."
מנכ"ל ג'יי.פי מורגן, ג'יימי דימון, היה מבקר גלוי של כמה יוזמות רגולטוריות פיננסיות גדולות בארה"ב, כולל אלה של ה-CFPB, והוא הבטיח להתנגד לצעדים שלדבריו לא יהפכו את הבנקים לבטוחים יותר.
"אנחנו לא מסכימים מאוד עם המאמץ של ה-CFPB להטיל עלויות ענק חדשות על 2,200 הבנקים ואיגודי האשראי המציעים את שירות Zelle בחינם ללקוחות", אמר דובר הבנק אוף אמריקה.
וולס פארגו סירב להגיב.
ג'יי.פי.מורגן ובנק אוף אמריקה סימנו שניהם בהגשות השנה שהם יכולים לתבוע את CFPB על חקירות הסוכנות ב-Zelle. וולס פארגו חשף כי הרגולטורים בחנו את הטיפול שלה בסכסוכי לקוחות ביחס ל-Zelle.
